U suvremenoj poljoprivredi, pravovremena i kvalitetna nabava repromaterijala – sjemena, gnojiva, zaštitnih sredstava, goriva – ključna je za uspjeh poljoprivredne proizvodnje. No, upravo ti troškovi često predstavljaju veliki pritisak na financije gospodarstva, osobito u vrijeme priprema za sjetvu. Kada vlastita sredstva nisu dostatna, proizvođači se najčešće odlučuju za dva rješenja: kredit ili kupovinu repromaterijala na ugovor. Iako oba pristupa omogućuju početak proizvodnje, razlike među njima su značajne, a svaka opcija nosi svoje prednosti i rizike.
Kredit kao ulaganje u sigurniju proizvodnju
Kupnja repromaterijala često zahtijeva dodatna financijska sredstva, pa poljoprivrednici najčešće posežu za kreditima u bankama ili kreditnim unijama. Posljednjih godina upravo kreditne unije postaju sve popularniji izbor, jer nude modele financiranja prilagođene malim i srednjim OPG-ovima. U odnosu na banke, prednost im je jednostavnija procedura, brža obrada zahtjeva te sezonski planovi otplate usklađeni s ritmom poljoprivredne proizvodnje. Još jedna važna razlika je fleksibilnost – kreditne unije u pravilu imaju više razumijevanja za kašnjenja u otplati i nude povoljnije mogućnosti prilagodbe.
Pametno planiranje
Prije podizanja kredita ključno je precizno procijeniti koliko je novca potrebno za predstojeću proizvodnju. U obzir treba uzeti planiranu površinu za sjetvu, cijene repromaterijala i očekivani prinos. Jednako je važno procijeniti koliko će prihod od prodaje uroda pokriti redovite obveze – ne samo kredit, već i ostale troškove gospodarstva.
Svojim članovima uvijek savjetujemo da se kredit ugovori na nešto duži rok od onoga za koji poljoprivrednik misli da ga može podnijeti. Razlog je jednostavan: ako urod ili otkupna cijena budu niži od očekivanog, dulji rok otplate pruža više sigurnosti i smanjuje rizik od financijskog pritiska. S druge strane, krediti u Kreditnoj uniji Jamstvo, jedinstveni su po tome što nemaju nikakve naknade. Što to znači za korisnika kredita? Jedini trošak je kamata, koja se plaća samo do trenutka konačne otplate, a kredit se može vratiti prije roka bez ikakvih dodatnih troškova, što značajno povećava fleksibilnost financiranja.
Kratkoročni krediti s višim ratama nose određeni rizik – u slučaju vremenskih nepogoda, nepredviđenih troškova ili kašnjenja u isplati poticaja, visoka rata može postati teško održiva. Stoga je važno detaljno proučiti uvjete kredita: visinu i vrstu kamate, rok otplate te moguće naknade. Jasno definirani uvjeti s jedne strane donose sigurnost i slobodu pri odabiru dobavljača i repromaterijala, a s druge zahtijevaju odgovorno i promišljeno planiranje.
U Kreditnoj uniji Jamstvo mogu se ugovoriti poljoprivredni krediti s polugodišnjim ratama i sezonskim ratama te kamatnom stopom od 6,4% za kratkoročne kredite do 18 mjeseci te 6% za dugoročne kredite do 10 godina (maksimalni EKS 7,15%).
Kupnja repromaterijala na ugovor – jednostavno, ali skuplje
Alternativa kreditu je kupovina repromaterijala “na ugovor”, odnosno putem unaprijed dogovorene otplate kroz sezonu, najčešće kod dobavljača s kojima OPG već surađuje. Ovaj model omogućuje poljoprivrednicima da odmah preuzmu sve potrebno za sjetvu, a plaćanje odgode za nekoliko mjeseci – obično do vremena berbe ili prodaje uroda.
Iako je ovakav način nabave jednostavan i često bez papirologije, skrivena cijena takve pogodnosti je viša ukupna cijena repromaterijala. Dobavljači na sebe preuzimaju rizik neplaćanja i financiranja robe, pa to nadoknađuju višim cijenama proizvoda – ponekad i značajno višim nego u redovnoj kupnji. U usporedbi s kreditom, koji nosi jasnu kamatu i transparentan otplatni plan, kupovina na ugovor često iza sebe skriva veći trošak, iako se na prvu ne čini tako.
Dodatno, vezivanjem uz jednog dobavljača gubi se fleksibilnost – ne možete birati između konkurentnijih cijena na tržištu, niti mijenjati uvjete otplate.
Osim toga, u razgovoru s našim članovima sve češće čujemo da im dobavljači ne žele isplatiti predanu kulturu jer čekaju predaju iduće, čime se žele zaštiti od loše sezone. Takva praksa nije unaprijed dogovorena i kao takva poljoprivrednicima stvara značajan financijski pritisak.
Što je isplativije – kredit ili ugovor?
Na prvi pogled, kupovina na ugovor čini se praktičnijom – bez odlaska u banku ili kreditnu uniju i bez dodatne papirologije. No kada se promotri ukupni trošak, kredit u većini slučaja ispada povoljniji i transparentniji. Osim što omogućuje izbor povoljnijih dobavljača, kredit također daje veću financijsku slobodu – što je posebno važno u sezoni kada su marže sve tanje, a pritisci na tržištu sve veći.
Naravno, odluka ovisi o konkretnoj situaciji gospodarstva: ako se radi o manjim ulaganjima i kratkom roku otplate, ugovor može biti prihvatljiva opcija. No za veće potrebe, duže rokove i ozbiljnije planiranje proizvodnje, kredit je često sigurnije i dugoročno isplativije rješenje –osobito ako se uzima kod kreditnih unija koje poznaju svoje članove i specifičnosti njihove poljoprivredne proizvodnje.
Zaključak: Oprezno s brzim rješenjima
Bez obzira na to odlučujete li se na kredit ili kupnju na ugovor, najvažnije je donijeti informiranu i promišljenu odluku. Financijsko planiranje u poljoprivredi danas nije luksuz, nego nužnost. Dugoročno gledano, čak i mala razlika u cijeni repromaterijala ili visini kamate može značiti razliku između uspješne i neuspješne sezone. Zato vrijedi uložiti vrijeme u izračune, usporedbe i konzultacije – jer prava odluka danas, štiti vaše gospodarstvo sutra.
Raspitajte se kod svog dobavljača o uvjetima i provjerite mogućnosti za kredit u Kreditnoj uniji Jamstvo – mogli biste se vrlo ugodno iznenaditi.
Više informacija o kreditu i reprezentativni primjer provjerite na našoj web-stranici, pozivom na besplatni info-telefon 0800-666-777 ili posjetom jednoj od naših poslovnica.
